十二月十三日，寶雞市中小企業(yè)融資擔保有限公司工作人員走進寶雞西北石油機械有限公司，詳細了解企業(yè)生產(chǎn)情況和核心產(chǎn)品裝備，為企業(yè)設(shè)計融資方案。袁景智攝

11月30日，咸陽家友緣食品有限公司的工人在分裝食品。蘇怡攝

從事文化服務業(yè)近20年，張宏建沒想到，因一筆400萬元的續(xù)貸資金，“身價”2000多萬元的企業(yè)會處于生死邊緣。

“俗話說，一文錢難倒英雄漢。今年市場行情剛好轉(zhuǎn)，流動資金大部分用于拓展新業(yè)務，貸款一時籌措不到位?！标兾魇⒓挝幕瘋髅接邢薰究偨?jīng)理張宏建說，“多虧省融資擔?；鹛峁┑膽鞭D(zhuǎn)貸資金，真是雪中送炭！”

應急轉(zhuǎn)貸俗稱“過橋”。銀行貸款到期后，企業(yè)往往需要籌措一筆“過橋”資金還上貸款才能續(xù)貸?！斑^橋難”一直是企業(yè)融資難的“難中之難”。

為破解這一難題，陜西發(fā)揮財政資金杠桿效應，積極推動政府性融資擔保體系建設(shè)，在全國率先設(shè)立10億元省級政府性融資擔?；?，開展短期流動性支持業(yè)務，引導金融“活水”流向小微企業(yè)、“三農(nóng)”等領(lǐng)域，為廣大經(jīng)營主體紓困解難，增添發(fā)展信心。

紓困

減流程、降費率 搭建融資“快車道”

寶雞西北石油機械有限公司是石油行業(yè)生產(chǎn)制造智能電控系統(tǒng)的領(lǐng)軍企業(yè)。該公司年產(chǎn)值超1億元，是中石油、中石化等企業(yè)的核心設(shè)備供應商。

受回款周期拉長、新建廠區(qū)等因素影響，寶雞西北石油機械有限公司流動資金緊張。今年8月，眼瞅著銀行貸款馬上到期，還款“缺口”還差490萬元，該公司總經(jīng)理王軍急得團團轉(zhuǎn)。

王軍說：“如果抽取流動資金490萬元用于還款，訂單可能無法按時交付；如果找市場拆借，光利息一周就得7萬元左右。”

就在王軍發(fā)愁時，寶雞市中小企業(yè)融資擔保有限公司業(yè)務主管孫青青帶來好消息——通過省融資擔?；鹂梢詾槠髽I(yè)提供低成本的短期流動性支持。

“用款3天，轉(zhuǎn)貸費4410元。”王軍說，流程簡便，費率低，不占用公司流動資金，不影響生產(chǎn)，一舉多得。

作為傳統(tǒng)工業(yè)大市，寶雞市擁有中鐵寶橋、寶鈦集團、石油鋼管等30多戶大型企業(yè)，上下游聚集了大量小微企業(yè)。為破解小微企業(yè)融資轉(zhuǎn)貸中的難點和堵點，寶雞市出臺制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展“1+5+N”政策體系，積極鼓勵縣（區(qū)）為寶雞市中小企業(yè)融資擔保有限公司增資入股，為加快開展短期流動性支持業(yè)務營造良好氛圍。

“我們與長安銀行等金融機構(gòu)建立‘一函一單’銀擔對接模式，精準推送企業(yè)融資需求，大幅提升小微企業(yè)融資轉(zhuǎn)貸獲得率。”孫青青說，通過“一函一單”銀擔對接模式，寶雞構(gòu)建起省市兩級政府、銀行、擔保機構(gòu)立體聯(lián)動、多方協(xié)作、齊抓共管的格局，創(chuàng)造了金融助企紓困的經(jīng)驗，并在陜西省推廣。

自2018年陜西啟動政府性融資擔保體系建設(shè)以來，目前，陜西省共有政府性融資擔保機構(gòu)48家，覆蓋11個市（區(qū)）。

2021年，陜西在全國率先設(shè)立10億元的省級政府性融資擔?；稹Ｈツ?月，省融資擔?；饐舆\行，截至今年11月底，已累計幫助3008戶次小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸189億元，助企紓困效應明顯。

孫青青說：“自省融資擔保基金啟動運行以來，我們辦理短期流動性支持業(yè)務2526筆、金額163億元，業(yè)務規(guī)模占陜西省總量的八成以上。我們將繼續(xù)加大與國有銀行合作力度，做強短期流動性支持業(yè)務，為小微企業(yè)搭建融資‘快車道’?！?/p>

破題

增信用、優(yōu)服務 助力“小微”渡難關(guān)

位于淳化縣工業(yè)園區(qū)的咸陽家友緣食品有限公司，是一家成立近30年的醬鹵肉制品生產(chǎn)企業(yè)，擁有“張黑子”“家友緣”“樂力趣”三大品牌，是西北地區(qū)醬鹵肉制品行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)。

“前兩年，由于新建廠房，我們向地方銀行申請貸款1000萬元?！毕剃柤矣丫壥称酚邢薰究偨?jīng)理馬永良說，一到還款期他就發(fā)愁，到處借款或者抽取流動資金。為了續(xù)貸，公司有3個月的時間做不成業(yè)務，對生產(chǎn)影響很大。

在日常生產(chǎn)中，企業(yè)投入短期內(nèi)無法帶來利潤，面對銀行“先還再貸”的風險控制要求，向民間資本借款“過橋”是常有的事。然而，高額的利率讓原本流動資金匱乏的小微企業(yè)“雪上加霜”。

“我們的產(chǎn)品雖然銷量大，但食品行業(yè)利潤低。”馬永良說，每年公司光還利息就得80萬元，再加上民間高額的“過橋”費，成本得百萬元起步。

小微企業(yè)信用評分較低，為了發(fā)展不得不選擇利率較高的地方銀行。咸陽市融資擔保股份有限公司業(yè)務副總經(jīng)理劉飛表示，擔保公司介入不僅可以為小微企業(yè)增信，還能多渠道提供普惠金融服務。

2020年，咸陽市融資擔保股份有限公司與中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行工作人員到咸陽家友緣食品有限公司考察，為其新增貸款200萬元。今年，咸陽市融資擔保股份有限公司與中國銀行簽訂短期流動性支持業(yè)務協(xié)議后，劉飛第一時間聯(lián)系馬永良，通過省融資擔保基金，將企業(yè)剩余的貸款全部轉(zhuǎn)到國有銀行，并為企業(yè)增信，助其追加貸款。

“現(xiàn)在公司貸款1500萬元。和以前比，一年利息節(jié)省50萬元，‘過橋’費節(jié)省近50萬元，估算下來節(jié)省了近百萬元?！瘪R永良說，今年公司線上業(yè)務全面“開花”，銷售額預計突破1億元。

資金鏈是企業(yè)的生命線。小微企業(yè)融資難，表面上看是缺錢，實質(zhì)上是缺信用、缺信息。加強增信服務和信息服務，是破解難題的關(guān)鍵。

陜西省財政廳金融處處長董文紅說：“通過增信緩解融資難題，進一步完善政府性融資擔保體系建設(shè)，形成‘銀行見保即貸、擔保機構(gòu)見貸即?！Ｊ剑χС中∥⑵髽I(yè)發(fā)展?！?/p>

截至今年10月底，陜西政府性融資擔保機構(gòu)新增擔保業(yè)務規(guī)模達881億元，支小支農(nóng)業(yè)務占比92%，平均擔保費率0.70%，服務小微企業(yè)和個體工商戶、農(nóng)戶9.6萬戶。

共贏

風險共擔共管 “政銀擔”合力顯效

發(fā)展政府性融資擔保，是促進實體經(jīng)濟發(fā)展的重要逆周期調(diào)節(jié)工具。近年來，陜西政府性融資擔保體系“邊干邊建”，逐步完善制度政策框架，不斷推出新模式、新產(chǎn)品和新服務。

“要讓銀行敢貸，擔保機構(gòu)敢擔，就得建立風險分擔機制，解除他們的后顧之憂。董文紅說，通過推廣“4321政銀擔”風險分擔模式，陜西省建立了由省再擔保公司、擔保公司、銀行、政府按照4∶3∶2∶1比例共同承擔風險的機制，大幅提高了小微企業(yè)金融服務獲得率。

作為政府性融資擔保體系建設(shè)的牽頭單位，陜西省財政廳將評價結(jié)果作為擔保機構(gòu)享受扶持政策的重要依據(jù)，構(gòu)建正向激勵機制，并設(shè)立2億元融資擔保風險補償資金池，承擔省級擔保機構(gòu)10%的風險責任，并對市縣設(shè)立資金池給予50%的一次性獎勵，快速在行業(yè)內(nèi)形成“敢擔、愿擔”的積極氛圍。

“政銀擔”風險分擔模式有效推動陜西省擔保業(yè)務規(guī)模拓展。從2018年的269億元增至2022年的746億元，陜西省政府性融資擔保機構(gòu)年度擔保業(yè)務規(guī)模增幅達177%；目前機構(gòu)凈資產(chǎn)總額達347億元，在保余額993億元，平均放大倍數(shù)2.86倍。

今年以來，陜西不斷加強財政金融協(xié)同力度，優(yōu)化財政政策服務供給，出臺《關(guān)于進一步完善政府性融資擔保獎補政策的通知》，進一步完善政府性融資擔保獎補政策，積極發(fā)揮增信作用。

在做好增信服務的同時，陜西省財政廳建立中小微企業(yè)銀行貸款風險補償機制，用好8億元規(guī)模的中小微企業(yè)銀行貸款風險補償資金，對符合條件的貸款發(fā)生風險后給予最高50%的風險補償，積極引導金融機構(gòu)加大信貸投放，讓更多金融資源配置到陜西省發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，持續(xù)推動“有為政府”和“有效市場”更好結(jié)合。

截至目前，陜西省財政廳已會同省工信廳、省科技廳、人民銀行陜西省分行設(shè)立“工信貸”“秦科貸”“再貸款配套風險補償金”3個項目。截至9月底，“工信貸”和“秦科貸”分別發(fā)放貸款136億元和281億元。

拿著明年的項目訂單，張宏建信心滿滿。他說：“之前不敢接大訂單，擔心資金不夠。現(xiàn)在，有了政府性融資擔保，發(fā)展有底氣、有信心！”（蘇怡）

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